พัฒนาการด้าน AI: ธนาคารจะเอาชนะความท้าทาย และใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี AI เพื่อความสำเร็จได้อย่างไร
Navigating the AI landscape: How banks can overcome challenges and leverage new technologies for success.
ธนาคารและผู้ให้สินเชื่อยังคงไม่สามารถใช้ประโยชน์จากการปฏิวัติ AI ได้อย่างเต็มที่
การปฏิวัติด้านเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์กำลังก้าวหน้าอย่างเต็มที่ แต่ธนาคาร และผู้ให้สินเชื่อพร้อมแค่ไหนที่จะใช้ประโยชน์จากความสามารถเหล่านี้อย่างเต็มที่? ยังตัดสินได้ไม่ชัดเจน
ปัจจุบันยังเป็นช่วงเวลาที่ไม่ดี มีความคลุมเครือ เมื่อลูกค้าธนาคารและผู้ให้สินเชื่อติดอยู่ในภาวะเงินเฟ้ออย่างต่อเนื่องและประสบกับความยากลำบากทางการเงินในระดับต่างๆ ลูกค้าเริ่มหมดความอดทน ทำให้ความสัมพันธ์ที่ยาวนานหลายทศวรรษตกอยู่ในอันตราย สถาบันต่างๆ ทราบเรื่องนี้และพยายามหาวิธีใหม่ๆ ไม่เพียงแต่เพื่อเสริมสร้างข้อเสนอให้กับลูกค้า แต่ยังเพิ่มกระบวนการและประสิทธิภาพของตนเองอีกด้วย
ปัญญาประดิษฐ์ควรทำให้ทั้งสองสิ่งนี้บรรลุผลได้ง่ายขึ้น และในขณะที่ธนาคารและผู้ให้สินเชื่อบางแห่งทำการบูรณาการเหล่านี้ได้สำเร็จในระดับต่างๆ กัน ธนาคารอื่นๆ กำลังดิ้นรนเพื่อยอมรับบทใหม่ทางเทคโนโลยีนี้อย่างเต็มที่
การสำรวจภาคสนาม
เพื่อให้เข้าใจว่าธนาคารและผู้ให้สินเชื่อ มีการใช้ AI ในระดับใด EXL จึงได้ทำการสำรวจผู้บริหารระดับสูง 98 คน ของบริษัทให้บริการทางการเงินชั้นนำในสหรัฐอเมริกา ผลการวิจัยพบว่า แม้ว่า 80% จะเคยนำ AI มาใช้ในระดับหนึ่งและได้แสดงแผนในการนำ AI มาใช้อย่างต่อเนื่องและเข้มข้นในอีกสองถึงสามปีข้างหน้า แต่ผู้บริหารมากกว่าครึ่ง (55%) กำลังใช้ AI ในกลุ่มฟังก์ชันที่แคบ
เรื่องราวคล้ายกันกับ generative AI (GenAI) โดยเกือบครึ่ง (47%) รายงานว่าเคยใช้ AI อยู่แล้ว โดยการใช้งานทั่วไปที่สุดคือการพัฒนาผลิตภัณฑ์/บริการ (58%) และการดูแล/บริการลูกค้า (46%) อีก 38% กล่าวว่าพวกเขาวางแผนที่จะนำ AI มาใช้ในธุรกิจภายใน 24 เดือนข้างหน้า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในบรรดาบริษัทการเงินชั้นนำที่เข้าร่วมการศึกษานี้ 85% กล่าวว่าคณะกรรมการของพวกเขามีส่วนร่วมในการตัดสินใจเกี่ยวกับการใช้ GenAI
เมื่อต้องพิจารณาว่าธนาคารและผู้ให้สินเชื่อใช้ GenAI ในระดับใด ผลลัพธ์ที่ได้ก็ถือว่าน่าประหลาดใจ มีเพียง 29% เท่านั้นที่ใช้ GenAI เพื่อระบุและติดตามการก่ออาชญากรรมทางการเงิน ในขณะที่มีเพียง 28% เท่านั้นที่ใช้ GenAI เพื่อตรวจจับการฉ้อโกง และ 26% สำหรับการกู้ยืมสินเชื่อ/จำนอง ผลการศึกษาแสดงให้เห็นว่ากระบวนการเหล่านี้พร้อมสำหรับการปรับให้เหมาะสม ซึ่งบ่งชี้ว่า ยังมีโอกาสมากมาย ที่ยังไม่ได้รับความสนใจ
การคว้าโอกาสจาก AI
เห็นได้ชัดว่ามีข้อกังวล ที่ทำให้ธนาคารและผู้ให้สินเชื่อบางรายไม่กล้าใช้ AI สำหรับขั้นเริ่มต้น บริษัทเกือบครึ่ง (49%) ของทั้งหมดในการศึกษา EXL ของเรากล่าวว่า พวกเขาเผชิญกับความท้าทาย ในการอธิบายให้ผู้บริหารระดับสูงเข้าใจถึงความสำคัญของ AI จึงขาดการสนับสนุนผู้บริหารระดับสูง นอกจากนี้ ยังมีประเด็นสำคัญที่สังเกตเห็นว่าเป็นปัญหาต้นทุนหรืองบประมาณ การขาดทรัพยากร และระบบเก่า
แต่ความลังเลใจนั้น สามารถชี้ให้เห็นถึงขั้นตอนต่อไปได้ เพื่อให้ธนาคารและผู้ให้สินเชื่อ เอาชนะอุปสรรคในปัจจุบันและนำ AI มาใช้เต็มที่ จำเป็นต้องมีกลยุทธ์แบบองค์รวมที่สามารถนำไปใช้ในระดับองค์กรได้
สำหรับผู้เริ่มต้น ความคิดริเริ่มด้าน AI ไม่สามารถทำขึ้นเองหรือแยกออกจากสิ่งที่บริษัทต้องการบรรลุโดยรวม วิธีที่ดีที่สุดในการทำให้แน่ใจว่า AI เหมาะสมกับแผนของบริษัทคือการมีข้อมูลเป็นตัวกำหนดว่าเทคโนโลยีนี้จะถูกนำไปใช้อย่างไรและที่ใด การใช้ประโยชน์จาก AI จำเป็นต้องมีกลยุทธ์ที่ครอบคลุม ซึ่งเป็นสาเหตุที่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียจำนวนมากจึงต่อต้านในตอนแรก ผู้บริหารระดับสูงพบว่าตนเองถามว่า สิ่งนี้จะเปลี่ยนแปลงธุรกิจของเราอย่างไร คุ้มค่ากับการลงทุนทรัพยากรหรือไม่ แล้วเราจะออกมาเป็นองค์กรที่แข็งแกร่งขึ้นหรือไม่? การมีข้อมูลที่ช่วยขจัดอคติในการสนทนาเหล่านี้ถือเป็นกุญแจสำคัญในการได้รับการสนับสนุนจากผู้บริหารระดับสูง
การทำงานร่วมกับพันธมิตรที่เหมาะสมก็เป็นส่วนสำคัญของสมการนี้เช่นกัน ทุกอุตสาหกรรมมีความต้องการเฉพาะตัว สำหรับบริการทางการเงิน AI ไม่เพียงแต่ต้องผ่านการทดสอบมาตรฐานในระดับสถาบันเท่านั้น แต่ยังต้องได้รับการสนับสนุนจากลูกค้าด้วย ลูกค้าจะรู้สึกสบายใจ เมื่อ AI เป็นหัวใจสำคัญของเครื่องมือวางแผนการเงินหรือการตัดสินใจให้สินเชื่อก็ต่อเมื่อมีประโยชน์ที่ชัดเจนเท่านั้น พันธมิตรที่เข้าใจปัญหาขององค์กร รวมถึงความต้องการที่แตกต่างกันของลูกค้าของธนาคารหรือผู้ให้สินเชื่อ จะทำให้การนำไปใช้งานราบรื่นยิ่งขึ้น
เส้นทางข้างหน้า
ไม่มีวิธีการก้าวไปข้างหน้าสำหรับ AI ไม่ว่าจะเป็นการสร้างกระบวนการภายในที่ดีขึ้นหรือการให้บริการลูกค้า ธนาคารและผู้ให้สินเชื่อจะต้องค้นหาวิธีการก้าวไปข้างหน้าที่ถูกต้องเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะขององค์กรในภูมิทัศน์บริการทางการเงินที่หลากหลายอย่างแท้จริง
ในขณะที่บริษัทต่างกระตือรือร้นที่จะใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีใหม่ การที่พวกเขาทำเช่นนั้นจะกำหนดระดับความสำเร็จที่พวกเขาจะทำได้ ไม่ว่าเป้าหมายของพวกเขาจะเป็นการเพิ่มรายได้ ปรับปรุงประสบการณ์การบริการลูกค้า หรือสนับสนุนการตัดสินใจขององค์กร โอกาสก็อยู่ที่นั่น ผู้ที่ทำงานร่วมกับพันธมิตรที่เหมาะสม เข้าใจความต้องการเฉพาะของพวกเขา และช่วยพวกเขาสร้างกลยุทธ์ AI ที่ครอบคลุม จะเป็นผู้ประสบความสำเร็จมากที่สุด