กรรมการผู้จัดการธนาคารกลาง Chia Der Jiun มั่นใจว่างาน SFF ครั้งที่ 9 จะได้เห็นแนวคิดใหม่ๆ ที่สร้างสรรค์จากชุมชนฟินเทคระดับโลก
Central bank chief Chia Der Jiun is confident SFF’s ninth edition will see innovative new ideas from the global fintech community
กรรมการผู้จัดการ MAS มองว่าการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล และ Gen AI เป็นปัจจัยสำคัญในฟินเทค
Singapore FinTech Festival (SFF) ได้ขยายตัวมาตลอดหลายปี พัฒนาจนกลายเป็นงานที่ชุมชนฟินเทคระดับโลกไม่ควรพลาด
“มีกระแสตอบรับอย่างล้นหลามทั้งในส่วนของนิทรรศการและจำนวนการบรรยาย และผู้เข้าร่วมงานก็เพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดดในช่วงหลายปีที่ผ่านมา หลายคนเลือก SFF เป็นเวทีในการประกาศผลิตภัณฑ์ใหม่หรือโครงการริเริ่มใหม่ๆ
“เป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้นมากที่มีการประกาศโมเดลธุรกิจใหม่ๆ และผู้ก่อตั้งมาพร้อมกับไอเดียใหม่ๆ ชุมชนทั้งหมดได้มารวมตัวกัน” กล่าวโดย Chia Der Jiun กรรมการผู้จัดการ Monetary Authority of Singapore (MAS) ในการให้สัมภาษณ์อย่างกว้างขวางก่อนเริ่มงาน นอกจาก SFF แล้ว เขายังพูดถึงความท้าทายและประเด็นต่างๆ ที่ MAS เผชิญในฐานะหน่วยงานกำกับดูแล
SFF ปีนี้จะจัดขึ้นระหว่างวันที่ 6-8 พฤศจิกายน โดยมีผู้มีบทบาทสำคัญจากทั่วโลก – ผู้ว่าการธนาคารกลาง ผู้กำกับดูแล ผู้นำอุตสาหกรรม ผู้ประกอบการ นักลงทุน นวัตกร และผู้มีอิทธิพล – มาพบปะเพื่อสำรวจ หารือ และกำหนดทิศทางของบริการทางการเงินและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล
หัวข้อที่ได้รับความสนใจอย่าง Gen AI การเติบโตของการประมวลผลควอนตัม สินทรัพย์ดิจิทัล ธุรกรรมยุคถัดไป และความยั่งยืน ถูกบรรจุไว้ในวาระการประชุมทั้งหมด
SFF มีโซนต่างๆ เช่น Regulation Zone ที่ตัวแทนจากธนาคารกลางและองค์กรภาครัฐอื่นๆ ดำเนินการอภิปรายและแบ่งปันความรู้กับผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมและผู้อื่น Technology Zone แสดงความก้าวหน้าของเทคโนโลยีล่าสุดและการประยุกต์ใช้งานจริง ในขณะที่ผู้ที่ต้องการคำแนะนำและการชี้แนะสามารถไปที่ Talent Zone ส่วน Founders and Investors Zone รวบรวมสตาร์ทอัพและนักลงทุนที่มีศักยภาพเข้าด้วยกัน
ก่อนที่กิจกรรมเหล่านี้จะเริ่มขึ้น มี Insights Forum ซึ่งจัดขึ้นระหว่างวันที่ 4-5 พฤศจิกายน โดยมีผู้บรรยายประมาณ 300 คนและผู้เข้าร่วมงาน 3,000 คน หัวข้อการอภิปรายรวมถึงการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบทันทีและวิธีที่สามารถใช้บล็อกเชนเพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินและปกป้องผู้บริโภค
เพื่อให้เห็นภาพขนาดของงาน งานในปีที่แล้วมีผู้เข้าร่วมประมาณ 66,000 คนและผู้บรรยายประมาณ 1,000 คนมารวมตัวกันที่สิงคโปร์ งานครั้งที่ 9 ในปีนี้คาดว่าจะมีจำนวนมากกว่านี้
MAS ร่วมกับ Global Finance & Technology Network (ซึ่งการก่อตั้งได้ถูกประกาศโดย MAS เมื่อสัปดาห์ที่แล้วและแทนที่ Elevandi) และ Constellar เป็นผู้จัดงาน SFF โดยร่วมมือกับ The Association of Banks in Singapore
การชำระเงินและสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นหนึ่งในตัวขับเคลื่อนในพื้นที่ฟินเทค
การชำระเงินและโซลูชันการชำระเงินเป็นหนึ่งในตัวขับเคลื่อนการเติบโตในพื้นที่ฟินเทค มีแอพมากมายสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนและการชำระเงินข้ามพรมแดนหลายสกุลเงิน แต่นี่ยังคงเป็นพื้นที่ที่กำลังเห็นนวัตกรรมฟินเทค
พื้นที่ที่กำลังเห็นกระแสการลงทุนคือพื้นที่การแปลงสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นโทเคน
อีกตัวขับเคลื่อนหนึ่งสำหรับพื้นที่การเติบโตของฟินเทคคือตลาดส่วนตัวภายในส่วนการจัดการสินทรัพย์และความมั่งคั่ง ภาคการจัดการสินทรัพย์และความมั่งคั่งของสิงคโปร์มีการเติบโตที่อัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์ในช่วง 5 ปี ภายในนั้น ส่วนตลาดส่วนตัวกำลังเติบโตเร็วกว่ามากที่ประมาณ 24 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์
Chia มั่นใจว่าด้วยฟินเทคที่มีอยู่ที่ตั้งอยู่ที่นี่ ผู้ก่อตั้งที่อยู่ในสิงคโปร์ และชุมชนเวนเจอร์แคปิทัลที่มีชีวิตชีวา “ความมีชีวิตชีวายังคงดำเนินต่อไป และแนวคิดใหม่ๆ จะยังคงถูกสร้างขึ้นอย่างต่อเนื่อง”
การกำหนดมาตรฐานและความร่วมมือในอุตสาหกรรมสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล
ด้วยตัวขับเคลื่อนการเติบโตดังกล่าวในพื้นที่การแปลงสินทรัพย์เป็นโทเคน MAS ตระหนักว่าการนำมาตรฐานทั่วไปและแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมมาใช้จะช่วยลดต้นทุนส่วนเพิ่มในการใช้งานโซลูชัน และอำนวยความสะดวกในการขยายโอกาสทางธุรกิจ
มีความพยายามมากมายในการพัฒนาพื้นที่นี้ ตัวอย่างเช่น MAS และสถาบันการเงินสำคัญได้ทดลองกรณีการใช้งานการแปลงสินทรัพย์เป็นโทเคนที่น่าสนใจภายใต้ Project Guardian ความร่วมมือนี้ได้ให้แพลตฟอร์มสำหรับธนาคารกลาง ผู้กำกับดูแล และสถาบันการเงินในการทำความเข้าใจโอกาสและความเสี่ยงของการแปลงสินทรัพย์เป็นโทเคน
มีการจัดตั้งสายงานเพื่อดูมาตรฐานและกรอบการทำงานในประเภทสินทรัพย์สำคัญ เช่น ตราสารหนี้ การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และการจัดการสินทรัพย์และความมั่งคั่ง
ในขณะเดียวกัน ผู้กำกับดูแลต้องพิจารณาโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสมที่จะรองรับสิ่งนี้ เพื่อขยายตลาดโทเคนทั่วโลกอย่างมีประสิทธิภาพ จำเป็นต้องมีโครงสร้างพื้นฐานบัญชีแยกประเภทที่ใช้ร่วมกันซึ่งสามารถรองรับสินทรัพย์ทางการเงินที่แปลงเป็นโทเคนหลายประเภท นอกจากนี้ยังต้องตอบสนองข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องในขณะที่รักษาความเป็นอิสระด้านนโยบายของเขตอำนาจศาลที่เข้าร่วม
เกี่ยวข้องกับเรื่องนี้คือการถกเถียงเกี่ยวกับสิ่งที่ถือว่าเป็นสินทรัพย์ในการชำระบัญชี ในโลกของบล็อกเชน มีตัวเลือกเช่น เงินฝากที่แปลงเป็นโทเคน เงินของธนาคารพาณิชย์ที่แปลงเป็นโทเคน หรือแม้แต่สเตเบิลคอยน์
ความคาดหวังของสเตเบิลคอยน์คือต้องมีสินทรัพย์ปลอดภัยค้ำประกันเต็มจำนวนและมีคุณสมบัติในการแลกเปลี่ยนคืน คุณสมบัติด้านสภาพคล่อง และคุณสมบัติด้านเงินสำรอง โดยสรุปคือมูลค่าต้องมีเสถียรภาพ
Chia กล่าวว่า “สิงคโปร์สามารถมีส่วนร่วมในด้านนี้ได้ ด้วยชุดกฎเกณฑ์ว่าอะไรที่จะทำให้เป็นสเตเบิลคอยน์ที่ดี”
MAS มีบทบาทสำคัญในกระบวนการนี้ ตามที่ Chia มอง “เราทำงานร่วมกับอุตสาหกรรมเพื่อลดอุปสรรคที่จะช่วยให้ผู้เล่นสามารถเคลื่อนจากจุด A ไปยังจุด B ได้ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทำงานภายในกลุ่มความร่วมมือของอุตสาหกรรม เมื่อในเชิงพาณิชย์ พวกเขาบอกว่ามันมีเหตุผล พวกเขาก็สามารถดึงดูดความสนใจจากลูกค้าของพวกเขาได้ เราทำงานร่วมกับพวกเขาเพื่อแก้ไขจุดที่เป็นปัญหาหรืออุปสรรคต่างๆ”
จะแปลข้อความนี้เป็นภาษาไทยโดยคงชื่อเฉพาะไว้ตามต้นฉบับ:
ปัญญาประดิษฐ์
แม้ว่าภาคฟินเทคจะเติบโต แต่ก็มีการเปลี่ยนแปลงที่แพร่หลายในภาคการเงินที่ไม่อาจมองข้ามได้ ความท้าทายที่สำคัญที่สุดคือสิ่งที่เกิดจากการนำ Gen AI มาใช้มากขึ้น
Gen AI สามารถเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานให้กับธนาคาร เช่น ในแง่ของการให้ข้อมูลแก่เจ้าหน้าที่ที่ช่วยในการรับสายลูกค้าและจัดการลูกค้า แต่ก็มีความเสี่ยงที่เกิดจากวิธีการเก็บรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูล
ในขั้นตอนปัจจุบัน Chia กล่าวว่า “จุดเน้นอยู่ที่การสร้างขีดความสามารถ ทั้งในอุตสาหกรรมและโดยผู้กำกับดูแล ในแง่ของการทำความเข้าใจความเสี่ยง และดังนั้นจึงต้องจัดการความเสี่ยงอย่างไรจึงจะดีที่สุด”
ในฐานะกลุ่มความร่วมมือของอุตสาหกรรม Project MindForge ได้ทำงานในการระบุความเสี่ยงของ Gen AI เพื่อให้มั่นใจว่าผู้เล่นทุกรายมีความเข้าใจในความเสี่ยงในระดับเดียวกัน ขั้นตอนต่อไปที่กำลังดำเนินอยู่คือการจัดทำคู่มือการกำกับดูแล AI
Chia อธิบายว่า “แนวคิดคือเราไม่รีบเร่งออกกฎระเบียบก่อน ตราบใดที่เราประเมินว่าสถาบันการเงินกำลังจัดการเรื่องนี้อย่างรับผิดชอบและเป็นขั้นตอน
“เนื่องจากการตรวจสอบความถูกต้องทำได้ยากกว่าสำหรับ Gen AI เมื่อเทียบกับ AI แบบดั้งเดิม เราจำเป็นต้องมีการกำหนดขอบเขต แต่เราเห็นว่าเรามีเวลาที่จะพัฒนาความเข้าใจเกี่ยวกับความเสี่ยงร่วมกับอุตสาหกรรม”
Chia กล่าวว่า “นวัตกรรมนำมาซึ่งการเพิ่มประสิทธิภาพ แต่เราคำนึงถึงการสร้างสมดุลระหว่างความเร็วของนวัตกรรมกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในขณะที่เราพัฒนาความเข้าใจของเรา”
การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล – ความน่าเชื่อถือและความยืดหยุ่น
ประเด็นสำคัญประการที่สองสำหรับ MAS คือเรื่องของการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล
การเปลี่ยนแปลงและการเปลี่ยนสู่ดิจิทัลของภาคการเงินเป็นกระบวนการที่ดำเนินอยู่อย่างต่อเนื่อง ในขั้นตอนนี้ Chia กล่าวว่า “จุดเน้นของ MAS อยู่ที่การสร้างความมั่นใจในความน่าเชื่อถือและความยืดหยุ่นของการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล”
ธนาคารท้องถิ่นสามแห่งในสิงคโปร์ประสบกับเหตุการณ์หยุดชะงักต่างๆ หลังจากเกิดเหตุการณ์หลายครั้งโดย DBS ทาง MAS ได้กำหนดข้อจำกัดเป็นเวลาหกเดือน ตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2023 ถึง 30 เมษายน 2024 สำหรับกิจกรรมที่ไม่จำเป็นของธนาคาร โดยมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงความยืดหยุ่นของบริการดิจิทัล
ภายใต้โปรแกรมความยืดหยุ่นด้านเทคโนโลยีของ MAS มีการวางแนวทางด้านเทคโนโลยีต่างๆ เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือและความยืดหยุ่นของระบบสำคัญของสถาบันการเงิน โดยเน้นที่ความเพียงพอของแผนกู้คืนระบบ IT ประสิทธิผลของการทดสอบการกู้คืนระบบ IT และการมีส่วนร่วมในระดับคณะกรรมการในการกำกับดูแลความพร้อมในการกู้คืนระบบ IT
ในเดือนกันยายน 2024 MAS ได้จัดตั้ง Cyber and Technology Resilience Experts Panel ซึ่งมีขอบเขตที่ขยายออกไปครอบคลุมความยืดหยุ่นด้านเทคโนโลยี ซึ่งร่วมกับความปลอดภัยทางไซเบอร์ เป็นรากฐานสำคัญของความยืดหยุ่นในการดำเนินงานของภาคการเงิน
คณะผู้เชี่ยวชาญจะแนะนำกลยุทธ์และมาตรการเพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นด้านเทคโนโลยีและไซเบอร์ของภาคการเงินของสิงคโปร์
Chia กล่าวว่า สิ่งที่เกิดขึ้นจากเหตุการณ์และการหยุดชะงักล่าสุดคือ จำเป็นต้องมีการทดสอบที่เพิ่มขึ้น เพื่อเพิ่มความมั่นใจในกระบวนการกู้คืน กล่าวอีกนัยหนึ่ง “หนึ่งในบทเรียนสำคัญคือเราต้องมีการซ้อมรับมือเหตุฉุกเฉินหลายๆ ครั้ง”
“บทเรียนอื่นๆ รวมถึงการหลีกเลี่ยงการมีจุดล้มเหลวจุดเดียว และพยายามมีระบบสำรองและแยกช่องทางของคุณเพื่อไม่ให้ทุกอย่างรวมศูนย์ที่จุดพึ่งพาจุดเดียว สถาบันการเงินจะต้องหันกลับมาดูและทบทวนสถาปัตยกรรมของตนเพื่อความยืดหยุ่นดังกล่าว”
ความยั่งยืน
ความยั่งยืนยังคงเป็นประเด็นสำคัญสำหรับภาคการเงิน สิงคโปร์เป็นตลาดที่ใหญ่ที่สุดในอาเซียนสำหรับพันธบัตรและเงินกู้สีเขียว สังคม ความยั่งยืน และที่เชื่อมโยงกับความยั่งยืน และเป็นหนึ่งในศูนย์กลางการเงินสีเขียวที่สำคัญที่สุดในเอเชีย โดยภาครัฐของประเทศวางแผนที่จะออกพันธบัตรสีเขียวมูลค่าสูงถึง 35 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ภายในปี 2030
การทำงานร่วมกับอุตสาหกรรมและ Institute of Banking and Finance มีความพยายามอย่างมากในการยกระดับทักษะของผู้เชี่ยวชาญในภาคการเงินเพื่อให้พวกเขามีความรู้ที่เกี่ยวข้อง
MAS ยังคงมุ่งเน้นที่การสนับสนุนความต้องการด้านโครงสร้างพื้นฐานเพื่ออำนวยความสะดวกในการพัฒนาอุตสาหกรรม หนึ่งในพื้นที่นั้นเกี่ยวข้องกับแนวทาง ESG ที่ได้ออกมาเพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือของกองทุนรายย่อยที่ขายผลิตภัณฑ์ของตนว่าเป็นไปตาม ESG
มองไปข้างหน้า
ในฐานะผู้กำกับดูแล มุมมองของ Chia คือ “เราตั้งเป้าที่จะมอบสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวย สภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวย ซึ่งหมายถึงสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมและการจัดการที่ดี แต่ยังรวมถึงสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยต่อนวัตกรรมและการประกอบการด้วย”
เขายอมรับว่าศูนย์การเงินแต่ละแห่งมีความต้องการที่แตกต่างกันและให้บริการตลาดที่แตกต่างกัน
“สำหรับสิงคโปร์ เรามุ่งเน้นไปที่เอเชียตะวันออกเฉียงใต้มากกว่า และในระดับหนึ่งคือเอเชียใต้ เรามั่นใจว่าเราสามารถระบุการพัฒนาล่าสุดและพื้นที่ที่สถาบันการเงินต้องการพัฒนาได้ เมื่อรวมกับสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยต่อธุรกิจและการประกอบการโดยทั่วไปของสิงคโปร์ ความมั่นคง หลักนิติธรรม และกำลังคนที่มีทักษะ สิงคโปร์จึงอยู่ในตำแหน่งที่แข็งแกร่ง”