HSBC พบว่า Anti Money Laundering AI ช่วยระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยได้มากขึ้น 2-4 เท่า ในขณะที่ลดปริมาณการแจ้งเตือนลงมากกว่า 60%
HSBC found Anti Money Laundering AI identified 2-4x more suspicious activity, while reducing alert volumes by more than 60%
Google Cloud เปิดตัว AI-Powered Anti Money Laundering ต่อต้านการฟอกเงิน รองรับสถาบันการเงิน
ซันนีเวล, แคลิฟอร์เนีย, 21 มิถุนายน 2566 /PRNewswire/ — วันนี้ Google Cloud ประกาศเปิดตัว Anti Money Laundering AI (AML AI) ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI) ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้สถาบันการเงินทั่วโลกตรวจจับการฟอกเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้น
การฟอกเงินเป็นปัญหาที่ซับซ้อนและส่งผลกระทบทั่วโลกมากขึ้นเรื่อยๆ ปริมาณเงินที่ถูกฟอกในแต่ละปี คาดว่าจะอยู่ที่ 2-5% ของ GDP โลก หรือสูงถึง 2 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปี
รายได้จากการฟอกเงินเกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ตั้งแต่ยาเสพติดและการค้ามนุษย์ไปจนถึงการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย ทุกวันนี้ โครงการต่อต้านการฟอกเงินใช้ทรัพยากรจำนวนมากสำหรับสถาบันการเงิน ซึ่งหลายแห่งดำเนินการในหน่วยงานกำกับดูแลระดับโลกและระดับภูมิภาคที่หลากหลาย
ในความเป็นจริง สถาบันการเงินขนาดใหญ่รายงานการตรวจสอบธุรกรรมสี่พันล้าน หรือมากกว่าต่อปีสำหรับพฤติกรรมที่ผิดกฎหมายที่ซับซ้อนมากขึ้น
ผลิตภัณฑ์ตรวจสอบ AML แบบดั้งเดิม ส่วนใหญ่อาศัยกฎที่กำหนดด้วยตนเอง ซึ่งให้อัตราการระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยต่ำ แม้แต่ในการปรับใช้ระบบตามกฎขั้นสูงที่สุด ผู้ฟอกเงินก็สามารถเรียนรู้และแก้ไขกฎเหล่านี้เพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจจับได้ ในความเป็นจริง มากกว่า 95% ของการแจ้งเตือนที่ระบบสร้างขึ้นกลายเป็น “ผลบวกลวง (false positives)” ในช่วงแรกของการตรวจสอบ โดยประมาณ 98% ไม่เคยสิ้นสุดในรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) อัตราผลบวกลวงที่สูงจำเป็นต้องดำเนินการด้วยตนเอง ซึ่งทำให้อุตสาหกรรมต้องเสียเงินหลายพันล้านดอลลาร์ในการเสียเวลาตรวจสอบในแต่ละปี และทำให้สถาบันหันเหความสนใจจากกิจกรรมที่น่าสงสัยอย่างแท้จริง
AML AI ช่วยให้สถาบันการเงินทั่วโลกเพิ่มการตรวจจับความเสี่ยงและลดต้นทุนการดำเนินงาน
AML AI ของ Google Cloud ให้คะแนนความเสี่ยงของลูกค้าที่สร้างจากการเรียนรู้ของเครื่อง (ML) แบบรวม เป็นทางเลือกแทนการแจ้งเตือนการทำธุรกรรมตามกฎ คะแนนความเสี่ยงจะขึ้นอยู่กับข้อมูลของธนาคาร รวมถึงรูปแบบการทำธุรกรรม พฤติกรรมของเครือข่าย และข้อมูล Know Your Customer (KYC) เพื่อระบุตัวตน ลูกค้า กลุ่มลูกค้ารายย่อยและลูกค้าเชิงพาณิชย์ที่มีความเสี่ยงสูง ผลิตภัณฑ์สามารถปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงของข้อมูลพื้นฐาน ให้ผลลัพธ์ที่แม่นยำยิ่งขึ้น ซึ่งจะเพิ่มประสิทธิภาพของโปรแกรมโดยรวมและปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน
AML AI ของ Google Cloud กำลังใช้เทคโนโลยี proprietary ML technology เช่นเดียวกับเทคโนโลยี Google Cloud เช่น Vertex AI และ BigQuery ผลิตภัณฑ์นี้จัดการกับความซับซ้อนของการเรียกใช้ ML ในระดับต่างๆ ในขณะเดียวกันก็ให้คำอธิบายที่สมบูรณ์ของผลลัพธ์เพื่อให้สถาบันการเงินสามารถเร่งกระบวนการตรวจสอบและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าได้ จนถึงปัจจุบัน โซลูชันดังกล่าวได้ถูกนำไปใช้งานจริงตามเขตอำนาจศาลด้านกฎระเบียบทางภูมิศาสตร์ (geographical regulatory jurisdictions) หลายแห่ง
“Google เป็นผู้บุกเบิกด้าน AI และตอนนี้เรากำลังสร้างเครื่องมือ เทคโนโลยี และความเชี่ยวชาญของเราเพื่อแก้ปัญหาความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดและมีค่าใช้จ่ายสูงที่สุดในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน” Thomas Kurian ซีอีโอของ Google Cloud กล่าว “จากความมุ่งมั่นของเราในการนำนวัตกรรมที่ขับเคลื่อนด้วย AI มาสู่อุตสาหกรรมบริการทางการเงิน เรากำลังเปิดตัว AML AI ของ Google Cloud เพื่อช่วยให้สถาบันการเงินระบุความเสี่ยง AML ได้อย่างถูกต้องและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ในขณะเดียวกันก็ปรับปรุงการดำเนินธุรกิจและการกำกับดูแล”
ผลิตภัณฑ์ AML AI ของ Google Cloud ให้ประโยชน์ดังต่อไปนี้:
การตรวจจับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น: AML AI สามารถทำงานได้ดีกว่าระบบปัจจุบันในการตรวจจับความเสี่ยงจากอาชญากรรมทางการเงิน HSBC ที่เป็นลูกค้าของ Google Cloud พบว่าตอนนี้สามารถตรวจจับความเสี่ยงในเชิงบวกที่แท้จริงได้มากขึ้น 2-4 เท่า[5] ซึ่งช่วยเพิ่มความสามารถในการระบุและป้องกันการฟอกเงิน
ลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ: AML AI ช่วยลดเวลาของผู้ตรวจสอบที่สูญเปล่าโดยลดปริมาณการแจ้งเตือนและให้ผลลัพธ์ที่อธิบายได้ซึ่งเพิ่มความเร็วในการตรวจสอบแต่ละรายการ ในความเป็นจริง HSBC เห็นว่าปริมาณการแจ้งเตือนลดลงมากกว่า 60%
การกำกับดูแลและการป้องกันที่ดีขึ้น: AML AI ช่วยให้สถาบันการเงินมีผลลัพธ์ที่ตรวจสอบได้และอธิบายได้เพื่อสนับสนุนการจัดการความเสี่ยงภายใน แนวทางนี้กำลังใช้งานจริงในหลายภูมิภาค โดยแต่ละแห่งมีข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของตนเอง
ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า: ด้วยการเพิ่มความแม่นยำและลดผลบวกที่ผิดพลาดลงอย่างมาก AML AI จึงลดความจำเป็นในการมีส่วนร่วมกับลูกค้าสำหรับการตรวจสอบการยืนยันการปฏิบัติตามข้อกำหนดเพิ่มเติม
HSBC, Bradesco และ Lunar ค้นพบคุณค่าที่สำคัญในแนวทางของ AI ต่อ AML
การใช้ AML AI ของ Google Cloud เป็นแกนหลัก HSBC นำแนวทาง cloud-based AI-first approach มาใช้เป็นระบบตรวจสอบธุรกรรม AML หลักในตลาดหลัก AML AI ของ Google Cloud ช่วยให้ HSBC ปรับปรุงความสามารถในการตรวจจับ ให้ผลลัพธ์ที่แม่นยำยิ่งขึ้น และลดเวลาการประมวลผลเป็นชุดได้อย่างมากสำหรับฐานลูกค้าขนาดใหญ่ ส่งผลให้ HSBC ได้รับรางวัล Celent Model Risk Manager of the Year 2023
“AML AI ของ Google Cloud ได้ปรับปรุงความสามารถในการตรวจจับ AML ของ HSBC อย่างมีนัยสำคัญ แบบจำลองของ Google ได้แสดงให้เห็นถึงศักยภาพอันยิ่งใหญ่ของแมชชีนเลิร์นนิงในการเปลี่ยนแปลงความพยายามในการต่อต้านอาชญากรรมทางการเงินในอุตสาหกรรมในวงกว้าง”
Jennifer Calvery หัวหน้ากลุ่มความเสี่ยงด้านอาชญากรรมทางการเงินและการปฏิบัติตามกฎระเบียบกล่าว ที่ธนาคารเอชเอสบีซี “การเพิ่มประสิทธิภาพเฟรมเวิร์กการตรวจสอบลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์ AI ที่ซับซ้อนของ Google Cloud ทำให้เราสามารถปรับปรุงความแม่นยำในการตรวจจับอาชญากรรมทางการเงินของเราและลดปริมาณการแจ้งเตือน ซึ่งหมายถึงเวลาในการตรวจสอบน้อยลงเพื่อไล่ตามผู้มุ่งหวังที่เป็นเท็จ นอกจากนี้ เรายังลดเวลาในการดำเนินการ จำเป็นต้องวิเคราะห์ธุรกรรมหลายพันล้านรายการในบัญชีหลายล้านบัญชีตั้งแต่หลายสัปดาห์ไปจนถึงสองสามวัน”
Rafael Cavalcanti รองประธานฝ่ายข้อมูลและ SVP กล่าวว่า “ในขณะที่ภัยคุกคามมีความซับซ้อนมากขึ้นทั่วโลก และความท้าทายในการต่อสู้กับการฟอกเงินมีความซับซ้อนมากขึ้น เราเชื่อในการผสมผสานของ AI และวิทยาศาสตร์การตัดสินใจว่าเป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยด้วยความแม่นยำและมีประสิทธิภาพมากขึ้น” Rafael Cavalcanti, SVP Data & การวิเคราะห์, Bradesco “ในฐานะหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในบราซิลที่มีลูกค้ามากกว่า 70 ล้านคน เรามองเห็นคุณค่าของผลิตภัณฑ์ AML AI ของ Google Cloud สำหรับอุตสาหกรรมการเงิน และมีความสุขอย่างมากที่ได้ทำงานร่วมกับ Google Cloud ในการพัฒนาแนวทางของอุตสาหกรรมในการต่อต้านการฟอกเงิน”
Jonas Leed ที่ปรึกษากลุ่มทั่วไปและเจ้าหน้าที่รายงานการฟอกเงิน (MLRO) ของ Lunar กล่าวว่า “การเปลี่ยนแนวทาง AML แบบดั้งเดิมด้วยเทคโนโลยี AI สามารถช่วยให้อุตสาหกรรมการเงินก้าวทันกับเทคนิคการฟอกเงินที่พัฒนาอย่างรวดเร็วและปริมาณธุรกรรมทางการเงินที่เพิ่มขึ้น “ในฐานะธนาคารดิจิทัล Lunar ภูมิใจในการยอมรับเทคโนโลยีการเปลี่ยนแปลงที่สร้างประสิทธิภาพ เพื่อให้เราสามารถมุ่งเน้นไปที่การมอบประสบการณ์การธนาคารที่ดีที่สุดให้กับลูกค้าของเรา เราได้รับกำลังใจและแรงบันดาลใจจากความสามารถของ AML AI ของ Google Cloud ในการตรวจจับการฟอกเงินได้แม่นยำยิ่งขึ้น”
AML AI สามารถช่วยลูกค้าลดต้นทุนการดำเนินงานในขณะเดียวกันก็ปรับปรุงความแข็งแกร่งของโปรแกรม AML ของพวกเขา ในอนาคต Google Cloud วางแผนที่จะจัดหารากฐาน AI เจนเนอเรทีฟสำหรับอุตสาหกรรมบริการทางการเงินโดยมีเป้าหมายในการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของพนักงาน เช่น เพื่อลดเวลาที่นักวิเคราะห์ใช้ในการตรวจสอบกิจกรรมที่น่าสงสัยที่อาจเกิดขึ้น
เกี่ยวกับกูเกิลคลาวด์
Google Cloud เร่งความสามารถของทุกองค์กรในการเปลี่ยนแปลงธุรกิจและอุตสาหกรรมของตนทางดิจิทัล เรานำเสนอโซลูชันระดับองค์กรที่ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีล้ำสมัยของ Google และเครื่องมือที่ช่วยให้นักพัฒนาสร้างความยั่งยืนได้มากขึ้น ลูกค้าในกว่า 200 ประเทศ หันมาใช้ Google Cloud ในฐานะพันธมิตรที่เชื่อถือได้เพื่อกระตุ้นการเติบโตและแก้ปัญหาทางธุรกิจที่สำคัญที่สุดของพวกเขา