Mastercard กำลังเปิดตัวโมเดลปัญญาประดิษฐ์รุ่นใหม่ เพื่อให้ธนาคารประเมินธุรกรรมที่น่าสงสัยบนเครือข่ายได้ดีขึ้น คุณสมบัติ Decision Intelligence Pro ใหม่ ใช้ proprietary recurrent neural network ซึ่งเป็นส่วนประกอบหลักของ generative AI ที่พัฒนาขึ้นเอง Mastercard อ้างว่าเทคโนโลยีนี้สามารถช่วยให้สถาบันการเงินปรับปรุงอัตราการตรวจจับการฉ้อโกงได้สูงขึ้น 300% ในบางกรณี
Mastercard told CNBC it’s launching a new generative artificial intelligence model to allow banks to better assess suspicious transactions on its network. The new Decision Intelligence Pro feature is powered by a proprietary recurrent neural network — a core part of generative AI — built in house. Mastercard claims the tech can help financial institutions improve their fraud detection rates by as much as 300% in some cases.
Mastercard พัฒนาโมเดล AI ที่เพิ่มการตรวจจับการฉ้อโกงสูงขึ้น 300% ก้าวเข้าสู่การแข่งขันด้านการพัฒนา generative AI
Mastercard ยักษ์ใหญ่ด้านเพย์เมนท์ แถลงข่าวว่า การพัฒนาโมเดล AI ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเอง เพื่อช่วยให้ธนาคารหลายพันแห่งในเครือข่ายตรวจจับและกำจัดธุรกรรมที่ฉ้อโกงได้
Decision Intelligence Pro โมเดล AI ขั้นสูงใหม่ จะช่วยให้ธนาคารประเมินธุรกรรมที่น่าสงสัยบนเครือข่ายแบบเรียลไทม์ได้ดีขึ้น และพิจารณาว่าธุรกรรมเหล่านั้น ดำเนินการถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่
Ajay Bhalla ประธานหน่วยธุรกิจไซเบอร์และข่าวกรองของ Mastercard กล่าวกับ CNBC ว่าโซลูชัน AI ใหม่นี้เป็นโครงข่ายประสาทเทียมที่เป็นกรรมสิทธิ์ ซึ่งเป็นส่วนประกอบหลักของ generative AI จาก Mastercard ที่สร้างขึ้นตั้งแต่เริ่มต้นโดยทีมงานรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์และการฉ้อโกงของบริษัท
“เรากำลังใช้โมเดลทรานส์ฟอร์มเมอร์ ซึ่งเป็นรากฐานของ generative AI” Bhalla กล่าวกับ CNBC ในการสัมภาษณ์พิเศษเมื่อต้นสัปดาห์นี้ “ทั้งหมดนี้ถูกพัฒนาขึ้นภายในบริษัทเอง เรามีข้อมูลทุกประเภทจากระบบนิเวศ เนื่องจากธรรมชาติของธุรกิจที่เราอยู่ เราจึงเห็นข้อมูลธุรกรรมทั้งหมดที่มาจากระบบนิเวศของเรา”
Mastercard ใช้โอเพ่นซอร์สในการพัฒนา “เท่าที่จำเป็น” แต่ “ส่วนใหญ่” ของเทคโนโลยีนี้ถูกสร้างขึ้นภายในบริษัท Bhalla กล่าวเสริม
อัลกอริธึมที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Mastercard ได้รับการฝึกโดยดาต้าเซ็ตจากธุรกรรมประมาณ 125 พันล้านรายการ ที่ผ่านเครือข่ายบัตรของบริษัทในแต่ละปี
ข้อมูลช่วยให้ AI เข้าใจความสัมพันธ์ระหว่างผู้ขาย แทนที่จะป้อนข้อมูลด้วยขโดย้อความ เป็นการใช้โมเดลภาษาขนาดใหญ่ เช่นเดียวกับ GPT-4 ของ OpenAI และ Gemini ของ Google และคาดการณ์ว่าการทำธุรกรรมฉ้อโกงเกิดขึ้นที่ใด Mastercard กล่าว
ตรวจจับการฉ้อโกง เหมือนเรดาร์ตรวจจับความร้อน
แทนที่จะป้อนข้อมูลด้วยข้อความ อัลกอริธึมของ Mastercard จะใช้ประวัติการเยี่ยมชมร้านค้าของผู้ถือบัตรเป็นการแจ้งเตือนเพื่อพิจารณาว่าธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมเป็นสถานที่ที่ลูกค้าน่าจะไปหรือไม่
จากนั้นอัลกอริธึมจะสร้างเส้นทางผ่านเครือข่ายของ Mastercard ซึ่งเป็นเรดาร์ตรวจจับความร้อน เพื่อค้นหาคำตอบในรูปแบบของคะแนน
คะแนนที่สูงกว่าจะเป็นคะแนนที่เป็นไปตามรูปแบบของพฤติกรรมปกติที่คาดหวังจากผู้ถือบัตร และคะแนนที่ต่ำกว่าจะไม่อยู่นอกรูปแบบนั้น
กระบวนการนี้ทั้งหมดเกิดขึ้นในเวลาเพียง 50 มิลลิวินาที ตามข้อมูลของ Mastercard
Bhalla กล่าวว่าเทคโนโลยีการตัดสินใจธุรกรรมใหม่จากมาสเตอร์การ์ดสามารถช่วยให้สถาบันการเงินปรับปรุงอัตราการตรวจจับการฉ้อโกงได้โดยเฉลี่ย 20% อย่างไรก็ตาม ในบางกรณี โมเดลดังกล่าวได้นำไปสู่การปรับปรุงอัตราการตรวจจับการฉ้อโกงได้สูงขึ้น 300% Bhalla กล่าวเสริม
Mastercard ได้ลงทุนมากกว่า 7 พันล้านดอลลาร์ในด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์และเทคโนโลยี AI ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา
ซึ่งรวมถึงการเข้าซื้อกิจการหลายครั้ง รวมถึงข้อตกลงในเดือนมีนาคม 2566 เพื่อซื้อ Baffin Bay Networks บริษัทรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ของสวีเดน
คู่แข่งสำคัญอย่างบริษัท Visa ได้ลงทุนใน AI ของตนเอง ซึ่งรวมถึงกองทุนร่วมลงทุนมูลค่า 100 ล้านดอลลาร์ สำหรับสตาร์ทอัพด้าน AI ที่ก่อตั้งโดยบริษัทในเดือนตุลาคม 2566
แม้ว่าจะเร็วไปหน่อย แต่ Mastercard คาดว่าอัลกอริทึมจะช่วยให้ธนาคารประหยัดได้มากถึง 20% โดยการขจัดค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ที่พวกเขามักจะอุทิศให้กับการประเมินธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย
Bhalla ระบุศักยภาพที่แท้จริงของเทคโนโลยีของ Mastercard คือความสามารถในการระบุรูปแบบและแนวโน้มการฉ้อโกงเพื่อคาดการณ์การฉ้อโกงในอนาคตที่ยังไม่ทราบในระบบการชำระเงินในปัจจุบัน
“ความงดงามของระบบนิเวศของ Mastercard คือเราเห็นข้อมูลจากลูกค้าของเราทั่วโลกจากธุรกรรมเหล่านี้” เขากล่าว “สิ่งนี้ช่วยให้เราเห็นการฉ้อโกงและรูปแบบทั่วทั้งระบบนิเวศทั่วโลก”
บริษัทหลายแห่งในด้านการชำระเงินและพื้นที่ธนาคารดิจิทัลได้กล่าวเมื่อเร็ว ๆ นี้ว่า AI จะนำไปสู่
การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในผลิตภัณฑ์ของตน
เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว PayPal ก็ได้ประกาศเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ใช้ AI รวมถึงคุณลักษณะการชำระเงินแบบคลิกเดียว